Финансы

Кредитование физических и юридических лиц


РЕКЛАМА





1. Кредит — что это такое?

Кредит — это договор между физическим или юридическим лицом (заемщиком) и банком (кредитором). Согласно этому договору, кредитор предоставляет займ заемщику на определенных условиях. Они заключают договорное соглашение, по которому заемщик должен вернуть денежные средства кредитору с процентами. Срок возврата займа оговаривается в договоре.

Клиент может выбрать программу, согласно которой займ выдается при условиях:

  • без поручителя:
  • с поручителем;
  • с залогом;
  • без залога.

На условия займа оказывают влияние цель, для которой берется кредит и сумма кредита.

2. Разновидности кредитования физических лиц.

В банковской сфере распространены следующие виды займов для физлиц:

  • кредит для приобретения недвижимости (ипотека);
  • кредит для покупки транспортного средства (автокредит);
  • микро займы
  • кредитные карты;
  • потребительский кредит.

Первый вид кредита. Ипотека представляет собой процедуру выдачи средств финансовой организацией на покупку недвижимости физическому лицу под залог жилья. Банки считают данный вид кредита малоприбыльным, так как у него низкие ставки и длинный срок погашения кредита. И все же данный вид интересен банкам, так как с заемщиками договариваются до начала суда по взысканию залога.

Авто кредит — выдача банком денежного займа физическому или юридическому лицу на покупку автомобиля. Производители автомобилей иногда открывают собственные программы кредитования с пониженными ставками или сами открывают собственные банки для авто кредитования на обоюдовыгодных условиях для банка и заемщика.

Микрозаймы — это когда выдается небольшой займ на любые нужды под высокие проценты. Такие кредиты выдают микрофинансовые организации, которые не являются полноценными финансовыми компаниями. Этот вид кредита чрезвычайно популярен среди населения. Можно взять 10000 рублей на небольшое время (до зарплаты), при этом сумма переплаты бывает выше в разы, чем сумма самого залога.

Кредитные карты — очень популярный вид займа. Для клиентов они распространяются самыми разными способами. Очень удобно расплачиваться в магазинах пластиковой картой. Карту можно получить как в банке, так и в различных общественных местах или дистанционно, заказав карту через интернет.

Заключая договор с банком необходимо всегда помнить, что долг придется возвращать при любых обстоятельствах. Невозвращение кредита в срок может грозить судебным разбирательством. Это нарушение кредитного договора между банком и заемщиком.

3. Виды выдачи кредитов юридическим лицам:

  • бизнес ипотека;
  • заем на осуществление текущей деятельности;
  • инвестиционный заем;
  • специальные виды кредитов.

Бизнес ипотека – кредит, очень похожий на ипотеку физическим лицам. Под залог берется покупаемая недвижимость. Ставки могут быть до 30 процентов. Срок погашения – до 30 лет. Хозяин недвижимости не сможет ее продать, так как она заложена.

Кредит на осуществление текущей деятельности – очень распространенный вид кредита. Каждый месяц выплачивается сумма, которая не может превышать 50% от чистой прибыли организации. Этот вид займа выдается не более чем на три года. Для выдачи данного кредита требуется залог или поручительство. Данный вид займа берется предприятиями на покупку оборудования или сырья.

Кредит в качестве инвестирования – вид займа, который берут предприятия под реализацию свежих проектов, расширение производства или на новое направления своей деятельности. Банк выдает кредит при условии вложения предприятием в свой проект 30% своих средств. Часто банки предоставляют отсрочку кредита. Срок возврата займа может быть до 10 лет. Инвестиционный кредит – это реальный способ получить заем под свой бизнес-проект.

Лизинг – особая форма кредитования, которая открывает предприятиям новые перспективы. Лизинговая компания покупает сама имущество, которое нужно заемщику, и сдает это имущество ему в аренду. При окончании срока договора, заемщик становится хозяином имущества. Недостатками являются: большая сумма вложения собственных денег предприятия (до 30% от стоимости всего имущества) и простая процедура изъятия имущества у предприятия при нарушении условий договора.

Факторинг — это вид займа, который предоставляется банком предприятию для погашения долга предприятия перед другим кредитором. Договор факторинга заключается на срок до трех месяцев.

Аккредитив – это вид займа, который выдает кредитная организация на срок не больше года. Банк погашает долг предприятия перед поставщиками после того, как они предоставят документы, подтверждающие факт выполнения договора о поставке.

Каждое физическое и юридическое лицо может сделать выбор наиболее выгодного для него займа. Тогда сотрудничество кредитной организации и заемщика средств будет взаимовыгодным.


РЕКЛАМА