Финансы

Шесть советов тем, кто взял ипотечный кредит


РЕКЛАМА





Сегодня у многих возникает проблема собственного жилья. Средств на покупку квартиры не хватает, а вопрос решать надо. Тогда на помощь приходит ипотека. Она относится к одному из самых проблематичных и дорогих кредитов. Специалисты дают шесть главных советов, которые могут пригодиться любому, кто собирается взять ипотеку.

Вариант оптимального выбора

Самый первый шаг, который должен совершить будущий заемщик — это ознакомиться с условиями. А затем и выбрать оптимальную программу кредитования, которая будет больше всего подходить. Когда происходит выбор банка, надо уделить самое пристальное внимание его репутации. Кредитный рынок достаточно разнообразен, следовательно, ипотеку может предложить практически любой банк. Наилучшим выбором станет тот, который просуществовал долго и имеет хороший опыт работы с ипотечным кредитованием. Касаемо ипотечной программы: значимым аспектом является ставка. Размер и вид очень важны, но также важным моментом является схема погашения, которая может быть аннуитетной или дифференцированной. Необходимо уточнять возможность выплаты ипотеки досрочно, а также есть ли возможность понижения ставки. Зачастую, банки дают понижение ставки по ипотеки постоянным клиентам.

Услуги ипотечного брокера

Кажется, что оформить ипотеку гораздо проще, чем есть на самом деле. Этот процесс не самый легкий для простого обывателя. Оформление ипотеки занимает немалое количество времени. При всем при этом нет гарантии, что ипотека будет одобрена. Существует ряд специалистов, способных оказать помощь в оформлении ипотеки, их называют кредитные брокеры. Есть несколько причин, почему надо обратиться к кредитному брокеру.

Когда в оформлении ипотеки участвует брокер, то заемщик имеет гораздо больше шансов на одобрение займа банком, к тому же, брокер может «выбить» гораздо лучшие условия, нежели сам заемщик.

Квалифицированный посредник помогает собирать и обрабатывать все необходимые бумаги.

Брокер проверит факты и данные, которые содержатся в договоре ипотечного кредитования, чтобы он не содержал сокрытые пункты, способные навредить заемщику.

Обращение к посреднику рекомендовано тем, у кого имеется неблагоприятная кредитная история, тем, у кого мало времени в связи с высокой занятостью, тем, кто просто не хочет вникать в сложную структуру оформления банковских документов.

Виды дополнительных расходов

Тем, кто собирается оформить ипотеку, следует помнить, что надо располагать достаточной суммой.

1. Услуги оценщика. Заемщик оплачивает их самостоятельно. Банк в этом не принимает участие. Стоит отметить, что без услуги оценки не обойтись — это обязательное условие банка. Избежать этих расходов никак не получится.

2. Оформление имущественного страхования. Это тоже обязательное условие. Приобретаемая недвижимость страхуется от любых имущественных рисков. Выплаты по страховке не закончатся на оформлении ипотеки. Страховку надо будет оплачивать каждый год. Расходы на страхование будут пропорционально увеличиваться количеству оформленных полисов.

Когда при оформлении ипотеки в дело вступает брокер, то заемщик должен четко осознавать, что расходы будут большие. За услуги специалист возьмет определенный процент от суммы средств, полученных заемщиком.

Комплексное страхование

Во время оформления ипотечного кредита заемщик должен оформить страховку. Она может быть личная или титульная. Зависит от желания заемщика. Естественно, что страхование в комплексе более выгодно.

1. Титульная страховка защитит заемщика от возможности потерять средства, которые идут на приобретение квартиры. Часто встречается ситуация, когда появляется наследник уже купленного жилья и заявляет свои права. Титульная страховка дает возможность возврата потраченных на покупку денег в полном объеме. Также такой полис является отличной гарантией сохранности средств, если жилье находится в собственности у продавца менее трех лет.

2. Личное страхование оформляется на случай потери работоспособности заемщиком, чтобы он не оказался в долговой яме. Если наступит страховой случай и заемщик заболеет или умрет, то страховая компания обязуется выплатить остаток займа вместо него.

Наличие всех видов полисов, то есть комплексное страхование, дает заемщику некоторое преимущество. Благодаря данному факту, банки часто снижают ставку на несколько процентов, обычно на 1-2 процента.

Правильная выплата по ипотеке

Выплата по ипотеке — процедура серьезная и долгая. Финансовая нагрузка на заемщика становится значительнее, пропорционально периоду возврата кредита. Ежемесячно заемщик должен отдавать долю от своего дохода кредитному учреждению. Это продолжается долгие годы. Если будут совершены какие-то нарушения условий ипотечного займа, то банк в праве применить штрафные санкции. Если нарушения будут систематичные, то заемщик рискует потерять жилье, которое он приобрел. Таким образом, главной задачей кредитуемого становится исполнение всех условий банка по погашению кредита.

Соблюдение правил

• Выбрать ипотечный продукт в соответствии со своими финансовыми возможностями, дабы выплата ипотеки не легла тяжким бременем. Выплата не должна превышать 30-35% от суммы дохода заемщика, который он получает каждый месяц.

• Планировать бюджет наперед. Специалисты советуют обзавестись блокнотом, куда будут вписаны схемы, раскрывающие точные даты и суммы погашения ипотеки. Это надо сделать для того, чтобы можно было с легкостью ориентироваться, когда и сколько денег вносить в будущем месяце.

• Отложить деньги на следующий взнос. Лучше всего готовить новый платеж заранее. Вносить сумму долга надо за несколько дней до указанной в договоре последний даты внесения. Придерживаясь этого правила, заемщик с легкостью избежит просрочки.

• Никакой аренды. Банки всегда против получения прибыли заемщиком от недвижимости, купленной в ипотеку.


РЕКЛАМА