Банки

Три признака некомпетентности финансового консультанта


РЕКЛАМА





В интернете на сегодняшний день появилось очень много финансовых консультантов, предлагающих начинающим инвесторам свою помощь в виде всевозможных консультаций и семинаров, которые обещают быструю и высокую прибыль.

И у начинающих инвесторов возникает вопрос, а как определить, это вообще что-то нормальное и это нужно изучить глубже, или это можно отсеять как «липу».

И в этой статье мы с вами поговорим про три признака, что вам предлагают «липу». Поговорим про три конкретных вопроса, которые вы можете задать финансовому консультанту. И сразу понять, если на них будут даны ответы, которые будут приведены ниже, то это «липа», и вы можете смело говорить этому консультанту до свидания.

Итак, три признака некомпетентности финансового консультанта.

Признак первый. Если вам консультант гарантирует какой-то доход. 

Дело в том, что на рынке ценных бумаг, в принципе, запрещены обещания доходности. На рынке недвижимости бывают периоды, когда недвижимость не растёт или вовсе падает в цене несколько лет. То же самое касается валют, драгоценных металлов и прочих инструментов. Например, посмотрите на стоимость золота в долларах. Последние несколько лет она стоит на месте, и даже немного снизилась. Поэтому инвестиции, например, в золото, как бы пафосно это не звучало было не выгодным способом вложения денег за последние несколько лет.

Поэтому здесь рекомендуем спросить «в лоб», какой доход он гарантирует. Это вопрос с подвохом. Дело в том, что большинство тех, кто ведётся на «липу» имеют базовую финансовую грамотность. Их специально заманивают такими гарантиями доходности.

И вы задавая такой вопрос прикидываетесь дурачком, т. е. человеком, который ничего не знает в этом плане. В результате вы можете получить ответ, что вам гарантируют столько-то процентов в год. И вы можете сразу понять водят ли вас за нос или предлагают что-то стоящее.

Итак, вы спрашиваете: «Какой доход вы гарантируете?». И если вам говорят, что они гарантируют какой-то определённый доход, то вы можете сразу отсеивать это предложение. И больше ничего уже не спрашивать.

Второй признак.

Не говорит про риски.

Если финансовый консультант не говорит вам вообще ни про какие риски, то это значит, что: либо он некомпетентен, либо водит вас за нос.

Дело в том, что, даже у вложений денег в крупные банки есть определённые риски. Они крохотные, но есть. Здесь можно сделать отсылку к теории, скажем в базовой экономической теории у абсолютно любой инвестиции есть риски. А можно сделать отсылку к практике, за последние несколько лет в России несколько банков, которые входили в ТОП 50 «упали». Соответственно, мы видим и теоретические доказательства обоснования, и практический пример.

Да, безусловно риски, что рухнет Сбербанк или ВТБ крайне малы. Можно ими пренебречь, но теоретически они есть и финансовый консультант должен вам про них сообщить.

Если говорить про недвижимость, акции, облигации, займы и другого рода инвестиции, то разумеется там рисков намного больше. Опять же всё может упасть. Внезапно цены на недвижимость могут обвалиться или внезапно акции какие-то упасть или кризис может начаться. В плане облигаций или займом компания может обанкротиться, которая выпустила облигации или взяла деньги в займы. Это всё возможно.

Но это не означает, что в эти инструменты не надо инвестировать. В них можно и нужно инвестировать, если вы понимаете эти риски.

Стратегия: задаём вновь каверзный вопрос. Каковы есть риски, что желаемая доходность не будет достигнута? Если в предыдущем пункте про доходность финансовый консультант сказал вам, что она гарантирована, то сразу до свидания. Но он мог сказать, что, например, она не гарантирована, но примерно, скажем 30% годовых. Это нормальный ответ на первый вопрос, но вы сразу же проверяете консультанта вторым вопросом. Если консультант говорит, что рисков нет или не может сказать про конкретные риски или не может их перечислить, т. е. качественно и подробно рассказать про них, то вы сразу же говорите ему до свидания.

Третий признак.

Обещание регулярного дохода.

Задаём вопросы «в лоб». Насколько регулярен доход? Как часто можно получать выплаты, начисления процентов?

История следующая. В инвестировании чем больше доходность вы хотите, тем на больший риск вам придётся пойти. Соответственно, большинство тех кто не имеет базовой финансовой грамотности полагают, что нужно гнаться за регулярным и стабильным доходом. На самом деле в этом случае вы можете получить только маленькую доходность.

Да, если вам предлагают 7% годовых и это вложение связанно с банком, то это нормально. Но, если вам говорят про «стабильные 2-4% в месяц», то скорее всего вас водят за нос.

Инвестиции в те же самые ценные бумаги действительно существенно на наш взгляд более прибыльные, чем банковские вклады. Но там нет такого, скажем в тех же самых акциях, что вы получаете выплаты каждый месяц. Они могут в этом месяце снизиться и только через два месяца вырасти.

Если вам про это не говорят, или говорят что у вас акции в портфеле будут расти каждый месяц, то это означает, что вас банально водят за нос.

Итак, рассмотрим итоговый алгоритм.

Если финансовый консультант вам предлагает выгодные инвестиции, с его точки зрения, то вы должны задать три вопроса с подвохом.

  1. «Какой доход вы гарантируете?» (если есть гарантия дохода — сразу «нет»).
  2. «Какие риски, что желаемая доходность не будет достигнута?» (если риски не называются — сразу «нет»).
  3. «Насколько регулярен доход?» (если выплаты каждый день/месяц и высокая доходность — сразу «нет»).

Давайте подведём итоги.

  1. Важно помнить, что деньги не берутся из воздуха.
  2. Не попадите, как Буратино на «Поле чудес».
  3. У каждой инвестиции есть риски.
  4. Чем больше доходность вы хотите, тем больше риск.
  5. Чем больше доходность вы хотите, тем менее регулярен/стабилен доход.
  6. Это должен знать любой финансовый консультант. Если он вам этого не говорит, либо он некомпетентен, либо вас водят за нос.

РЕКЛАМА